Die Welt der Zahlungen aktualisiert still und leise, aber sicher, eines ihrer wichtigsten Infrastrukturteile seit Jahrzehnten. Anstatt die bestehenden Kartennetzwerke zu ersetzen, wird daran gearbeitet, sie von innen heraus neu aufzubauen. Das neueste Unternehmen, das diese Behandlung erfährt, ist Mastercard, das nun die Stablecoin-basierte Abwicklung mit dem regulierten digitalen Dollar, SoFiUSD, unter Verwendung von Mastercards Partner SoFi, testet. Ziel ist es nicht, die Zahlungsmethoden der Verbraucher zu ändern – diese werden weiterhin elektronisch und recht einfach zu handhaben sein –, sondern die finanzielle Backend-Verarbeitung drastisch zu reformieren.<h2>Eine Verschiebung im Backend von Kartenzahlungen</h2>In normalen Kartennetzwerken sieht es so aus, als ob das Ausgeben von Geld durch einen Kunden sofort geschieht, aber tatsächlich erfolgt die Geldbewegung zwischen Banken und den verschiedenen Parteien zu einem späteren Zeitpunkt über einen komplizierten Clearing- und Abwicklungsprozess, der Stunden oder Tage dauern kann, unabhängig vom eingesetzten System. Diese Backend-Schicht ist es, wo Mastercards neuer Ansatz die Einführung von Stablecoins vorsieht. Anstatt konventionelle Korrespondenzbank-Schienen zu nutzen, werden Banken in naher Zukunft vielleicht in der Lage sein, Verbindlichkeiten mit regulierten digitalen Dollar auf einer Blockchain-Infrastruktur abzuwickeln. Dies bedeutet, dass Verbraucher Karten weiterhin auf die gleiche Weise wie bisher nutzen werden, aber die Abwicklungsebene wird schneller, effizienter und kann vielleicht sogar rund um die Uhr betrieben werden.<h2>Die Rolle von SoFiUSD im System</h2>Dieses Experiment konzentriert sich auf einen Dollar-gedeckten Stablecoin namens SoFiUSD, der durch eine Partnerschaft mit SoFi Technologies ausgegeben wird.SoFi Bank (eine national zugelassene US-Bank) plant, SoFiUSD für die Abwicklung von Mastercard Kredit- und Debitkartenzahlungen zu verwenden. Ihr Stablecoin strebt ein 1:1-Verhältnis zu Bargeldreserven an und ist daher eher eine tokenisierte Version einer Fiat-Währung als ein spekulatives digitales Asset. Dieses Konstrukt ist bedeutsam, da es SoFiUSD ein reguliertes Bankensystem bietet, das traditionelle Finanzwelt und Krypto/Blockchain miteinander verbindet.<h2>Galileo erweitert den Zugang zur Stablecoin-Abwicklung</h2>Ein weiterer kritischer Teil des Vorhabens ist Galileo Financial Technologies, die Zahlungsplattform von SoFi.Galileo wird, indem es anderen Banken und Fintechs, die mit seiner Plattform verbunden sind, Zugang bietet, diesen teilnehmenden Banken ermöglichen, sich für die Abwicklung mittels Stablecoin zu entscheiden, wobei das System und die Infrastruktur bereits über Mastercard etabliert sind. Dies wird im Wesentlichen anderen Finanzinstitutionen ermöglichen, die Blockchain-Abwicklung ebenfalls zu testen, ohne ein eigenes System aufbauen zu müssen. Mastercard wird ein überzeugender Grund sein, Stablecoins zu nutzen, um den täglichen Handel effizienter zu gestalten, indem sie auf Infrastrukturebene integriert werden, nicht durch eine revolutionierte Infrastruktur.<h2>Mastercards Multi Token Strategie</h2>Diese Initiative ist Teil der größeren Vision von Mastercard durch ihr Multi Token Network (auch MTN genannt), ein System, das verschiedene Arten von digitalen Wertrepräsentationen verarbeiten soll, wie zum Beispiel: Stablecoins Bankeinlagen-Tokens (Kredit-Substitute) Digitale Fiat-Währung (Online-Währung): digitale Währungen, die von emittierenden Banken betrieben werden und nicht durch physische Objekte oder Assets gesichert sind. Die Preise dieser Währungen werden von den emittierenden Banken bestimmt und sind unabhängig von anderen Assets oder Währungen. Das Konzept besteht nicht darin, Geld abzuschaffen, sondern es in eine tokenisierte Form zu bringen, damit es in verschiedenen Formen effizienter bewegt werden kann. Durch die Implementierung einer solch robusten Infrastrukturschicht scheint es, als würde sie selbst die Verbindung zwischen dem alten Regime der Bankeninfrastruktur und dem neuen, auf Blockchain-Technologie basierenden, schaffen.<h2>Warum Stablecoin-Abwicklung wichtig ist</h2>Sobald eine Transaktion genehmigt ist, übernimmt das Stablecoin-Abwicklungssystem. Während das Kundenerlebnis unberührt bleibt, wird die Effizienz des Backend-Systems um das Zehnfache verbessert.<h3>Zu den Hauptvorteilen gehören:</h3>Schnellere Abwicklung zwischen Banken Bankenwege, die nicht mehr genutzt werden Potenzial für nahezu Echtzeit-Clearing Reduzierte operationelle Reibung bei grenzüberschreitenden Zahlungen Dies ist auf globaler Ebene entscheidend für Zahlungsnetzwerke, die Milliarden von Transaktionen pro Tag verarbeiten.<h2>Brücke zwischen traditioneller Finanzwelt und Blockchain</h2>Die Einführung durch Mastercard ist ein Indikator für eine breitere Industrie, die Blockchain-Technologie nun in ihre bestehende Infrastruktur integriert, anstatt sie zu ersetzen. Anstatt die Notwendigkeit zu schaffen, dass Verbraucher eine Krypto-Wallet für ihr Ausgabeverhalten adaptieren, wird die Technologie eher in bestehende Praktiken eingebaut. Die Politik hat den Vorteil, dass sie weniger reibungsbehaftet ist und dennoch viele der Effizienzvorteile der Dezentralisierung bietet. Und es wird deutlich, dass der Markt Stablecoins nun eher als Werkzeug zur Abwicklung im institutionellen Finanzwesen denn als spekulative Krypto-Assets betrachtet.<h2>Implikationen für Banken und Fintechs</h2>Für Banken und Fintech-Unternehmen könnte dies definitiv ein bahnbrechender Wandel sein, um ihre Liquidität und ihr Abwicklungsrisiko zu steuern. Transaktionen könnten OTC in Echtzeit unter Verwendung von tokenisierten Dollar abgewickelt werden.<h3>Dies könnte:</h3>Kapitaleffizienz verbessern Gegenparteirisiko reduzieren Grenzüberschreitende Zahlungen beschleunigen Betriebskosten senken Obwohl es viele Vorteile hat, ist einer seiner Nachteile, dass es eine zusätzliche Abhängigkeit von der Blockchain-Infrastruktur und die Unklarheiten bezüglich digitaler Assets schaffen kann.<h2>Ein leiser, aber großer finanzieller Wandel</h2>Obwohl ein einzelner Kunde auf der Basisebene keine unmittelbare, offensichtliche Änderung feststellen kann, sind die Auswirkungen des Experiments monumental. Es ist die langsame, aber strukturelle Neuorganisation der Art und Weise, wie Geld im Backend des heutigen Finanzsystems weltweit fließt.Mastercard legt den Grundstein für die Professionalisierung der Zahlungsinfrastruktur, indem es Stablecoins in seine standardmäßige Abwicklungsschicht integriert.<h2>Fazit</h2>Die Zusammenarbeit mit dem Bankkontenaussteller SoFi und die Untersuchung einer Abwicklung mittels SoFiUSD ist ein signifikanter Schritt von Mastercard zur Integration konventioneller Finanzsysteme in die Blockchain. Anstatt das System zu zerstören, das Kartentransaktionen ermöglicht, verbessern sie es. Unterstützt von SoFi Technologies und angetrieben von seiner Galileo-Plattform, verlässt die Stablecoin-Abwicklung experimentelle Krypto-Anwendungsfälle und tritt in die Mainstream-Finanzinfrastruktur ein. Wenn dieses Modell erfolgreich ist, könnten die Zahlungssysteme vollständig verändert werden, wodurch die globale Abwicklung schneller und effizienter wird, während gleichzeitig immer mehr im großen Maßstab tokenisiert wird.

Die Welt der Zahlungen erneuert still und sicher eines ihrer wichtigsten Infrastrukturelemente seit Jahrzehnten. Anstatt die bestehenden Kartennetzwerke zu ersetzen, wird daran gearbeitet, sie neu aufzubauen.

Mastercard testet Stablecoin-Abwicklung mit SoFiUSD zur Modernisierung globaler Zahlungen

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